Fontos változásról érkeztek beszámolók a magyar Revolut-felhasználók számára. A RevB.hu információi szerint az elmúlt hetekben már magán-végrehajtói inkasszók is megjelentek egyes Revolut-számlákon. Az érintettek e-mailes értesítést kaphatnak, az alkalmazásban pedig ideiglenes korlátozás jelenhet meg a számlán – írja a 24.hu
A fejlemény nem jelenti azt, hogy bárki pénzéhez indoklás nélkül hozzáférhetnének. Inkasszó kizárólag jogszerű végrehajtási eljárás részeként, végrehajtható követelés alapján rendelhető el. A Revolut azonban már nem tekinthető olyan számlának, amelyre ne látnának rá a magyar hatóságok vagy a végrehajtók.
A NAV már 2023-ban egyértelműen figyelmeztetett: tévhit, hogy a külföldön vezetett fintechszámlákon elhelyezett pénz mentes marad a végrehajtástól. Az adóhatóság akkor arról is beszámolt, hogy magyar köztartozás miatt már sikeresen kezdeményezett behajtást Revolut-számláról a litván hatóság közreműködésével.
Mit jelent az, hogy inkasszó került a Revolut-számlára?
Az inkasszó köznyelvi elnevezés. A végrehajtási eljárásban jellemzően hatósági átutalási megbízásról beszélünk, amelynek alapján a pénzforgalmi szolgáltató a számlán elérhető összegből teljesíti a fennálló követelést.
A RevB.hu szerint az érintett Revolut-felhasználóknál a következő üzenet jelenhet meg:
„Lefoglalási rendelet miatt ideiglenes korlátozásokat alkalmaztunk a számládra.”
A korlátozás azt jelentheti, hogy a felhasználó átmenetileg nem rendelkezhet szabadon a számláján lévő pénz egy részével vagy egészével. A pontos összeg és az intézkedés időtartama a végrehajtói rendelkezéstől, a követelés nagyságától, valamint a számlán lévő egyenlegtől függhet.
A portál egy meg nem nevezett végrehajtóra hivatkozva azt írta, hogy néhány hete valóban aktívak az inkasszók a Revolut-számlákon. Ezt a konkrét fejleményt egyelőre nyilvános Revolut-, NAV- vagy végrehajtói kamarai közlemény nem erősítette meg, ezért az első esetekről szóló beszámolókat ennek megfelelő fenntartással kell kezelni.
A Revolut már megjelenik a végrehajtók rendszerében
Júniusban ugyanez a fintecholdal már arról számolt be, hogy egy hazai végrehajtó rendszerében elérhetővé vált a Revolut Bank UAB Magyarországi Fióktelepe. A végrehajtó tájékoztatása szerint már megkeresést lehet küldeni a pénzintézetnek annak ellenőrzésére, hogy egy adós rendelkezik-e náluk számlával.
Ez jelentős változás a korábbi gyakorlathoz képest. Amíg a magyar ügyfelek számláit közvetlenül a litván Revolut Bank UAB kezelte, egy magyar végrehajtónak a határokon átnyúló eljárás miatt bonyolultabb lehetett elérnie a pénzt.
A Revolut 2026-ban megkezdte a magyar ügyfelek áthelyezését a magyarországi fióktelep alá. A bank hivatalos tájékoztatása szerint a lokalizáció célja többek között a magyar bankszámlák és a hazai fizetési infrastruktúrához kapcsolódó szolgáltatások biztosítása, valamint a magyar követelményeknek megfelelő működés kialakítása.
A magyar fióktelep létrejötte nem önmagában teremti meg a végrehajtás lehetőségét, hiszen az uniós együttműködés korábban is lehetővé tett külföldi behajtást. A folyamat azonban egyszerűbbé és gyorsabbá válhat, ha a végrehajtók közvetlenül a hazai fióktelepet tudják megkeresni.
A Revolut soha nem volt láthatatlan a NAV előtt
Sokan éveken át abban bíztak, hogy egy külföldi fintechszámla kevésbé látható a magyar hatóságok számára, mint egy hagyományos hazai bankszámla. A NAV azonban már három évvel ezelőtt egyértelművé tette, hogy ez nem így van.
Az adóhatóság szerint a nemzetközi egyezmények és az uniós szabályok alapján automatikusan érkeznek információk a magyar illetőségű adózók külföldön vezetett pénzügyi számláiról. A NAV ezeket az adatokat végrehajtási célokra is felhasználhatja.
A NAV 2023-as közleményében konkrét Revolut-ügyet is említett. Egy jelentős köztartozással rendelkező magyar állampolgár számlájára a magyar adóhatóság a litván adóhatóság közreműködésével kért inkasszót, és a tartozás szinte teljes egészében meg is térült.
Ez azt mutatja, hogy a mostani hír nem az első Revolutot érintő inkasszóról szól. Az újdonság inkább az lehet, hogy az adóhatósági eljárások mellett a bírósági végrehajtók számára is közvetlenebbé vált a magyar Revolut-számlák felkutatása és megterhelése.
Mi a különbség a NAV és az önálló bírósági végrehajtó között?
A NAV saját hatáskörében hajtja be az adótartozásokat és más köztartozásokat. Ilyen lehet például az elmaradt személyi jövedelemadó, áfa, járulék, gépjárműadó vagy bizonyos bírságok.
Az önálló bírósági végrehajtó ezzel szemben jellemzően bírósági, közjegyzői vagy más végrehajtható okirat alapján jár el. Ilyen eljárás indulhat például ki nem fizetett hitel, közüzemi tartozás, lakbér, magánkölcsön, tartásdíj vagy jogerősen megítélt követelés miatt.
Mindkét esetben sor kerülhet bankszámla megterhelésére, de az eljárás háttere, a jogorvoslat módja és az illetékes szerv eltérhet. Ezért az értesítés kézhezvételekor az egyik legfontosabb lépés annak ellenőrzése, hogy pontosan ki rendelte el az intézkedést.
Nem vihetnek el automatikusan minden pénzt
A magyar végrehajtási törvény védelmet biztosít a természetes személyek bankszámláján kezelt összeg egy részének. A jelenleg hatályos szabály szerint a 60 ezer forintot meg nem haladó összeg főszabály szerint mentes a végrehajtás alól. A 60 ezer és 200 ezer forint közötti rész 50 százaléka vonható végrehajtás alá, míg a 200 ezer forint feletti összeg korlátlanul végrehajtható.
Ez leegyszerűsítve a következőt jelenti egy természetes személy számláján:
- 60 ezer forintig az összeg főszabály szerint védett;
- 60 ezer és 200 ezer forint között a különbözet fele levonható;
- 200 ezer forint felett a teljes további összeg végrehajtás alá kerülhet.
Ha például 160 ezer forint van a számlán, akkor a 60 ezer forint feletti 100 ezer forintos részből főszabály szerint 50 ezer forint vonható le. A pontos elszámolásnál azonban a követelés típusa és a számla körülményei is számíthatnak.
Gyermektartásdíj vagy szüléssel járó költség behajtásakor szigorúbb szabályok érvényesülhetnek, ezért ezekben az ügyekben a főszabály szerinti védett összeg egy része is végrehajtható lehet.
A védelem nem minden számlára külön-külön jár
A törvény szerint a mentességi szabályokat a pénzforgalmi szolgáltatónál több szerződés alapján kezelt, az adóst megillető összegekre együttesen kell alkalmazni. Ez azt jelenti, hogy a Revoluton belül fenntartott különböző devizaegyenlegek, zsebek vagy megtakarítási megoldások nem feltétlenül kapnak külön-külön teljes mentességet.
Ha a megjelölt számlán nincs elegendő pénz, a pénzforgalmi szolgáltató a teljesítést más, ugyanott kezelt számlákra vagy betétekre is kiterjesztheti. A jogszabály meghatározza ennek sorrendjét, először a forintban, majd a külföldi pénznemben kezelt összegeket érintve.
A devizában tartott pénz tehát önmagában nem jelent védelmet. A végrehajtási rendelkezést forintban teljesíthetik, a külföldi pénznemet pedig a pénzforgalmi szolgáltató aktuális devizavételi árfolyamán számíthatják át.
A munkabér és a bankszámla terhelése két külön dolog
Gyakori félreértés, hogy ami a munkabérből levonva védett lenne, annak a bankszámlára érkezés után is ugyanaz a jogi helyzete. A munkabérből történő letiltás és a bankszámlára vezetett végrehajtás azonban két külön végrehajtási mód.
A munkáltató a letiltás szabályai alapján csak meghatározott részt vonhat le a fizetésből. Miután azonban a megmaradt munkabér megérkezik a bankszámlára, a pénzre már a bankszámla-végrehajtás szabályai alkalmazandók.
Ez azt eredményezheti, hogy ugyanazt a jövedelmet előbb munkabérletiltás, majd a számlán inkasszó is érinti. Ez nem feltétlenül jelent jogellenes „kétszeres levonást”, mert a két intézkedés eltérő vagyonelemre és eltérő időpontban vonatkozó szabályok alapján történik.
Ha valaki úgy véli, hogy a törvényben védett összegnél többet vontak le, haladéktalanul érdemes írásban jeleznie a pénzforgalmi szolgáltatónak és az eljáró végrehajtónak. A törvény szerint ha a szolgáltató a mentes összeget jogellenesen utalja át, azért felelősséggel tartozik az adós felé, és köteles lehet visszatéríteni.
Mi történik, ha közös számláról van szó?
A közös bankszámlák különösen kockázatosak lehetnek végrehajtás esetén. A végrehajtási törvény szerint a több számlatulajdonos nevén lévő számlán kezelt összeg bármelyik számlatulajdonossal szembeni követelés miatt végrehajtás alá vonható.
A nem adós számlatulajdonost értesíteni kell a megterhelésről. Ő pert indíthat annak a pénznek a visszaszerzéséért, amely bizonyíthatóan őt illette meg.
Ez azonban időigényes lehet, ezért közös számla használatánál különösen fontos tudni, hogy az egyik tulajdonos tartozása a másik fél pénzét is átmenetileg veszélyeztetheti.
A Revolut egyes közös számlás szolgáltatásainál ezért ugyanolyan körültekintően kell eljárni, mint egy hagyományos banknál. Attól, hogy a számla mobilalkalmazásban működik, a rajta kezelt pénz jogi szempontból továbbra is bankszámlapénz.
Mire számíthat az, akinek korlátozták a Revolut-számláját?
A RevB.hu szerint a bank e-mailben tájékoztatja az érintetteket. Az alkalmazásban megjelenő korlátozás mellett az ügyfélnek ellenőriznie kell az e-mail-fiókját, beleértve a levélszemét mappát is.
Az értesítésből vagy a Revolut ügyfélszolgálatától érdemes megtudni:
- melyik hatóság vagy végrehajtó rendelte el az intézkedést;
- mekkora összeget zároltak;
- milyen ügyszámhoz kapcsolódik a végrehajtás;
- a korlátozás csak egyenleget érint-e, vagy bizonyos tranzakciókat is;
- történt-e már pénzátutalás a végrehajtó részére;
- maradt-e a számlán végrehajtás alól mentes összeg.
A Revolut nem döntheti el, hogy a követelés jogos-e. A bank feladata a hozzá érkezett, szabályos végrehajtási rendelkezés teljesítése. A tartozás jogalapjával vagy összegével kapcsolatos vitát ezért általában nem a bankkal, hanem az eljáró hatósággal vagy végrehajtóval kell rendezni.
Ezt kell tenni, ha váratlanul érkezik az értesítés
Elsőként nem szabad automatikusan csalásnak tekinteni az üzenetet, de az e-mailben lévő linkekre sem célszerű azonnal rákattintani. A Revolut alkalmazását külön, a telefon kezdőképernyőjéről kell megnyitni, majd az ügyfélszolgálaton ellenőrizni az értesítés hitelességét.
Ha az inkasszó valódi, kérni kell az eljáró szerv és az ügyszám pontos megjelölését. Ezután érdemes közvetlenül felvenni a kapcsolatot a végrehajtóval vagy a NAV-val, és lekérni a tartozás részletes kimutatását.
Fontos ellenőrizni:
- valóban az érintett személy tartozásáról van-e szó;
- helyes-e a követelés összege;
- megtörtént-e korábbi befizetés, amelyet még nem könyveltek;
- elévült-e a követelés;
- szabályosan kézbesítették-e a korábbi iratokat;
- betartották-e a végrehajtás alól mentes összegre vonatkozó szabályokat.
Ha a tartozás jogos, de egy összegben nem fizethető ki, részletfizetés vagy fizetési halasztás kérhető. A NAV saját tájékoztatása szerint az együttműködő adós bizonyos esetekben fizetési könnyítést, részletfizetést, halasztást, illetve pótlék- vagy bírságtartozás mérséklését is kérheti.
A Revolut nem tudja megszüntetni a tartozást
Sok ügyfél első reakciója az lehet, hogy a Revolut ügyfélszolgálatától várja a korlátozás feloldását. A bank azonban nem bírálhatja felül a hatóság vagy a végrehajtó rendelkezését.
A Revolut akkor oldhatja fel teljesen a korlátozást, ha:
- a végrehajtó visszavonja az intézkedést;
- a teljes követelés és a végrehajtási költségek megtérülnek;
- jogorvoslati döntés születik;
- kiderül, hogy téves személyt vagy téves számlát érintett az eljárás;
- lejár vagy megszűnik a végrehajtási rendelkezés hatálya.
Ezért önmagában az alkalmazáson belüli panasz nem feltétlenül vezet gyors eredményre. A banktól elsősorban technikai tájékoztatást és az intézkedés adatainak pontosítását lehet kérni.
A pénz áthelyezése nem oldja meg a problémát
A mostani fejlemény egyik legfontosabb tanulsága, hogy nem érdemes egyik bankszámláról a másikra mozgatni a pénzt kizárólag azért, hogy az elérhetetlen legyen a végrehajtás számára.
A hatóságok és végrehajtók több pénzügyi szolgáltatót is megkereshetnek. A külföldi számlákról ráadásul nemzetközi adatcsere keretében is érkezhet információ.
A vagyon elrejtésére irányuló lépések súlyosbíthatják a helyzetet, miközben a tartozás tovább nőhet késedelmi pótlékkal, végrehajtási költséggel és más járulékos összeggel.
A leghatékonyabb megoldás általában az, ha az érintett még a végrehajtás előtt kapcsolatba lép a hitelezővel vagy a NAV-val, és megállapodást próbál kötni. Egy későn észlelt tartozásnál pedig minél gyorsabban tisztázza annak összegét és jogalapját.
Nem minden Revolut-felhasználót érint a változás
A hírből nem következik, hogy a Revolut tömegesen korlátozná a magyar ügyfelek számláit. Az inkasszó kizárólag azokat érintheti, akikkel szemben végrehajtható követelés áll fenn, és az eljáró szerv a Revolut felé is intézkedést kezdeményezett.
A becsületesen fizető, tartozással nem rendelkező ügyfeleknek nincs külön teendőjük. A Revolut alkalmazása és a számlán lévő pénz továbbra is a megszokott módon használható.
Az sem biztos, hogy minden tartozással rendelkező személynél azonnal megjelenik a korlátozás. A végrehajtó többféle módon próbálhatja behajtani a követelést, például munkabérből, bankszámláról, ingóságból vagy más vagyonból.
Új korszak kezdődött a magyar Revolut-számláknál
A Revolut magyarországi fióktelepének működése számos előnyt hozhat, többek között helyi bankszámlát és szorosabb kapcsolódást a hazai fizetési rendszerhez. Ugyanez azonban azt is jelenti, hogy a szolgáltatás egyre teljesebben illeszkedik a magyar banki és hatósági infrastruktúrába.
A Revolut tehát nem egy végrehajtásbiztos digitális pénztárca. Bankként ugyanúgy együtt kell működnie a hatóságokkal és a jogszerű végrehajtási megkeresésekkel, mint más pénzintézeteknek.
A mostani beszámolók alapján már nemcsak elméleti lehetőség, hogy egy magyar végrehajtó Revolut-számlát találjon és megterheljen. A végrehajtói rendszerekben megjelent a magyar fióktelep, és a RevB.hu szerint az első tényleges korlátozások is elindultak.
A legfontosabb teendő nem a pénz elrejtése, hanem a tartozás időben történő ellenőrzése és rendezése. Aki pedig téves vagy aránytalan intézkedést tapasztal, annak gyorsan kell kapcsolatba lépnie az eljáró végrehajtóval, szükség esetén pedig jogi segítséget kell kérnie.
Te kaptál már hasonló értesítést a Revoluttól, vagy tapasztaltál ideiglenes számlakorlátozást? Írd meg kommentben, de személyes adatot és ügyszámot ne ossz meg nyilvánosan.
