Jelentős átalakulás előtt állhat a magyar bankautomata-hálózat: miközben 2026 második negyedévében még csökkent az ATM-ek száma, az új szabályozás miatt a következő időszakban ismét nagyszabású telepítések indulhatnak, amelyek nemcsak a hagyományos bankokat, hanem a Revolutot is érinthetik.
A változás különösen azok számára lehet fontos, akik kisebb településen élnek, ahol jelenleg nincs helyben bankautomata. Magyarországon még mindig sok olyan ember van, akinek autóba vagy buszra kell ülnie ahhoz, hogy készpénzt vegyen fel. Az új szabályozás célja éppen az, hogy a készpénzhez való hozzáférés ne attól függjön, valaki nagyvárosban vagy egy kisebb faluban él-e. Ennek érdekében a bankokra és más érintett pénzügyi szolgáltatókra jelentős hálózatbővítési kötelezettség kerülhet. A Magyar Nemzeti Bank adatai alapján 2026 első negyedévének végén 5688 ATM működött Magyarországon, a második negyedév végére azonban ez a szám 5659-re csökkent. Ez mindössze néhány hónap alatt 29 automatás visszaesést jelent. A rövid távú csökkenés ellenére azonban a következő időszakban már egészen más tendencia indulhat, mert az elmúlt időszakban olyan szabályozási rendszer épült ki, amely kifejezetten az országos ATM-lefedettség növelését célozza.
A változás mögött nem egyszerű piaci döntés áll. A 2025-ben elfogadott szabályozás alapján a pénzforgalmi szolgáltatóknak hozzá kell járulniuk ahhoz, hogy a lakosság minél több településen férjen hozzá készpénzfelvételi lehetőséghez. Az MNB részletes szabályai több szempontot is figyelembe vesznek, például a kibocsátott bankkártyák számát, az ügyfélszámot, a kezelt számlák számát, a mérlegfőösszeget és a pénzforgalmi szolgáltatásokból származó bevételeket. Ez azért fontos, mert a terhek nem egyformán oszlanak meg minden bank között.
Az egyik legnagyobb változást az hozhatja, hogy a szabályozás már nemcsak arra épít, hol éri meg üzletileg ATM-et működtetni. Korábban egy kis lélekszámú településen sok esetben egyszerűen nem volt gazdaságos bankautomatát fenntartani, mert kevés tranzakció történt. Az új rendszer viszont társadalmi és hozzáférési szempontokat is figyelembe vesz, így olyan helyeken is megjelenhet ATM, ahol kizárólag üzleti alapon erre korábban nem lett volna sok esély.
Az 500 fő feletti településeken különösen nagy változás jöhet
A szabályozási rendszer egyik kulcseleme az 500 főnél népesebb települések ATM-ellátottságának javítása. A kapcsolódó szabályok szerint a gyorsított telepítési program azokra a településekre összpontosít, amelyek a 2022-es népszámlálási adatok alapján meghaladják az 500 lakost. Ez több száz olyan kisebb magyar települést érinthet, ahol eddig nem működött bankautomata, vagy a lakóknak egy szomszédos városba, községbe kellett elutazniuk készpénzért.
Ennek jelentőségét könnyű alábecsülni annak, aki néhány perc sétára vagy autóútra talál ATM-et. Egy kisebb településen azonban egy egyszerű készpénzfelvétel gyakran 10–20 kilométeres utazást is jelenthet. Ha valaki havonta többször vesz fel pénzt, vagy rendszeresen segít idős családtagnak, a távolság már nemcsak kényelmi kérdés. Üzemanyagköltség, utazási idő és szervezés társul hozzá, különösen ott, ahol a tömegközlekedés ritkább.
Ha például valakinek 15 kilométerre található a legközelebbi bankautomata, egy oda-vissza út 30 kilométer. Két havi készpénzfelvételnél ez már 60 kilométer havonta, évente pedig 720 kilométer. Egy átlagosan 6,5 litert fogyasztó autóval ez megközelítőleg 47 liter üzemanyagot jelenthet évente kizárólag azért, hogy valaki pénzt tudjon felvenni. Ehhez még hozzáadódik az elvesztegetett idő, ezért egy helyben elérhető ATM egy kisebb településen jóval többet jelenthet egyszerű kényelmi szolgáltatásnál.
A Revolut helyzete különösen érdekes
Az ATM-hálózat átalakulásának egyik legérdekesebb szereplője a Revolut lehet. A vállalat saját magyarországi oldalának jelenlegi tájékoztatása szerint szolgáltatását már körülbelül kétmillió magyarországi ügyfél használja. Ez akkora ügyfélbázis, amely mellett a társaság magyarországi működése már egészen más súlyt képvisel, mint néhány évvel ezelőtt.
A Revolut sokáig határon átnyúló szolgáltatóként volt jelen Magyarországon, 2026-ban azonban megkezdte magyarországi fióktelepének működtetését és a hazai ügyfelek áthelyezését az új struktúrába. A társaság hivatalos szerződési feltételei is rögzítik, hogy a Revolut Bank UAB magyarországi fióktelepe 2026-ban kezdi meg működését. Ez azért lényeges, mert a hazai jelenlét megerősödésével olyan magyar szabályozási követelmények is relevánssá válhatnak számára, amelyek korábban másképpen érintették.
A magyar szabályozás szerint bizonyos ATM-hálózati követelmények nem vonatkoznak arra a hitelintézetre, amelynek a készpénzfelvételre alkalmas kibocsátott kártyák piacán fennálló részesedése nem haladja meg az 1 százalékot. Amennyiben viszont ezt a határt meghaladja, a szabályozás alapján már teljesítenie kell a hálózatra meghatározott feltételeket. Ez az a szabály, amely miatt a Revolut magyarországi terjeszkedése az ATM-piacot is jelentősen átrendezheti.
Fontos ugyanakkor különválasztani azt, ami már biztos, attól, ami jelenleg csak lehetséges következmény. Egyelőre nem jelentettek be olyan végleges tervet, amely szerint egy meghatározott időpontig pontosan több száz Revolut ATM-et telepítenek Magyarországon. A szabályozási rendszerből azonban az következik, hogy egy jelentős kártyakibocsátó számára komoly automatahálózati kötelezettség keletkezhet. A tényleges darabszám több tényezőtől és az MNB által figyelembe vett adatoktól függ.
Akár több száz ATM-es kötelezettség is kijöhet a szabályokból
Az MNB szabályozása pontos sávokat határoz meg a kibocsátott kártyák mennyisége alapján. A jelenlegi szabály szerint például a 600 ezer és 1,2 millió közötti kártyaállománnyal rendelkező hitelintézetnél összesen 490 készpénzfelvételre alkalmas automata lehet az előírt hálózati szint, míg az 1,2 és 2,4 millió közötti kategóriában ez már 819 automata. A 2,4 millió feletti kategóriában 1686 automatás hálózati követelmény szerepel.
Ez azonban nem azt jelenti, hogy egy újonnan érkező banknak automatikusan egyik napról a másikra ennyi teljesen új ATM-et kell saját maga telepítenie. A szabályozási rendszer ennél összetettebb, és lehetővé teszi azt is, hogy a pénzügyi szolgáltatók bizonyos esetekben közösen telepítsenek vagy működtessenek automatákat. Éppen ezért a következő időszak egyik legérdekesebb kérdése az lesz, milyen módon teljesítik majd az érintett szereplők a rájuk eső kötelezettségeket.
A szabályozás ráadásul nemcsak az automaták teljes számát nézi. A területi eloszlás is fontos, vagyis az ATM-eket nem lehet kizárólag Budapesten és a legnagyobb vidéki városokban koncentrálni. Az MNB külön kezeli a fővárosi kerületeket, a vármegyeszékhelyeket és az egyéb településeket. Ennek célja, hogy az új automaták valóban oda kerüljenek, ahol hiány van, és ne egyszerűen tovább sűrűsödjön a hálózat a már most is jól ellátott területeken.
Nemcsak az ATM-ek száma, hanem azok terheltsége is számít
A magyar szabályozás érdekes eleme, hogy az automaták forgalmát is figyelik. Az MNB tájékoztatása szerint egy hitelintézet ATM-hálózatában az éves átlagos készpénzfelvételi és készpénzbefizetési forgalom nem haladhatja meg az erre megállapított referenciaértékeket. Ha egy bank automatái túlterheltek, vagyis egy gépre túl sok tranzakció jut, további hálózatbővítés válhat szükségessé.
Ez a gyakorlatban azért lényeges, mert önmagában nem sokat érne egy olyan országos ATM-hálózat, ahol bizonyos automatáknál folyamatosan sor áll, rendszeresen elfogy a készpénz, vagy túl sok ügyfelet kell egyetlen berendezésnek kiszolgálnia. A szabályozás tehát nem kizárólag azt vizsgálja, hogy papíron hány ATM működik, hanem azt is, hogyan használják ezeket az ügyfelek.
A készpénzfelvételi piac szempontjából ez komoly beruházásokat hozhat. Egy ATM telepítése nem merül ki abban, hogy egy bank megvásárol egy gépet és elhelyezi egy üzlet falánál. Biztonságos helyszínre, folyamatos áramellátásra, hálózati kapcsolatra, készpénzszállításra, rendszeres feltöltésre, karbantartásra, vagyonvédelemre és informatikai háttérre is szükség van. Egy országos hálózat fenntartása ezért jelentős folyamatos költséget jelent a pénzügyi szolgáltatóknak.
A Revolut ügyfeleinek a saját ATM-ek díjak miatt is érdekesek lehetnek
A Revolut számára a saját vagy részben saját ATM-hálózat nemcsak azért lehet érdekes, mert szabályozási követelménynek kell megfelelni. Jelenleg a Revolut ügyfelei Magyarországon jellemzően más bankok automatáiból vesznek fel készpénzt. Ilyenkor két különböző díjtípussal is találkozhatnak: egyrészt a Revolut saját csomagjának készpénzfelvételi szabályaival, másrészt az ATM üzemeltetője által felszámított esetleges külön díjjal.
A Revolut maga is figyelmeztet arra, hogy az ATM-ek üzemeltetői saját díjat számíthatnak fel, amely nem a Revolut által felszámított költség. Ez az úgynevezett ATM-üzemeltetői díj a készpénzfelvétel előtt általában megjelenik a kijelzőn, így az ügyfél eldöntheti, elfogadja-e.
Egy saját Revolut-hálózat hosszabb távon csökkenthetné a társaság függőségét más bankok automatáitól. Ez azonban még nem jelenti automatikusan azt, hogy ezekből az ATM-ekből minden készpénzfelvétel korlátlanul és díjmentesen történne. A Revolut csomagjaihoz ugyanis különböző havi készpénzfelvételi keretek tartoznak, és a keret átlépése után díj merülhet fel.
Most különleges készpénzfelvételi kedvezmény is él
A magyar ügyfelek számára jelenleg egy átmeneti kedvezmény is elérhető. A Revolut magyarországi fióktelepének indulásához kapcsolódó promóció keretében 2026 júliusában, augusztusában és szeptemberében a magyar lakossági ügyfelek havonta legfeljebb két alkalommal, összesen 300 ezer forintig kapnak további díjmentes ATM-készpénzfelvételi keretet a saját csomagjukhoz tartozó normál kereten felül.
Ehhez a promócióhoz nem kell külön nyilatkozatot benyújtani, a Revolut tájékoztatása szerint automatikusan érvényesül a jogosult magyarországi lakossági ügyfeleknél. A kedvezmény ugyanakkor 2026. szeptember 30-án véget ér a jelenlegi feltételek szerint, ezért ezt nem szabad összekeverni a hosszabb távú, jogszabályon alapuló ingyenes készpénzfelvételi lehetőséggel.
A törvényi ingyenes készpénzfelvételi keret is megváltozott
A készpénzfelvétel témájánál fontos egy másik változás is. A magyar jogszabályok alapján a fogyasztók az erre vonatkozó feltételek teljesítése és nyilatkozat mellett havonta az első két magyarországi ATM-es készpénzfelvételnél összesen legfeljebb 300 ezer forint erejéig jogosultak díj- és költségmentes készpénzfelvételre.
Ez különösen azért lényeges, mert az ATM-hálózat bővítése és a készpénzfelvételi keretek változása egyszerre alakítja át a magyar piacot. Az ügyfelek számára ugyanis nemcsak az számít, hogy van-e ATM a közelükben, hanem az is, hogy abból milyen összegben és milyen feltételekkel tudnak készpénzt felvenni.
Mi történhet a kisebb településeken?
A következő időszak leglátványosabb változásai várhatóan nem Budapest belvárosában jelennek meg. A főváros és a nagyobb városok jelenleg is sűrű ATM-hálózattal rendelkeznek, ezért ott egy-egy új automata kevésbé változtatja meg az emberek mindennapi életét. Egy 700 vagy 1000 lakosú faluban viszont egyetlen új ATM megjelenése is jelentős változás lehet.
Ez különösen az idősebb korosztály számára fontos. Bár Magyarországon egyre nő a bankkártyás és mobilfizetések aránya, a készpénz továbbra is sok ember mindennapi pénzügyeinek meghatározó része. Piacon, kisebb üzletben, szolgáltatóknál vagy családon belüli pénzügyekben sokan továbbra is rendszeresen használnak bankjegyet.
A helyi ATM ráadásul más módon is segíthet egy település életében. Ha az embereknek nem kell készpénzért egy szomszédos városba utazniuk, nagyobb eséllyel költik el a pénzt helyben. Ez ugyan önmagában nem oldja meg a vidéki települések gazdasági problémáit, de egy alapvető pénzügyi infrastruktúra megléte növelheti a helyben elérhető szolgáltatások színvonalát.
A költségeket végül valakinek viselnie kell
A hálózatbővítésnek természetesen ára van. Egyetlen ATM üzemeltetése is folyamatos költségekkel jár, több száz új berendezés pedig már komoly pénzügyi tétel lehet a bankszektor számára. Az új szabályozás közvetlenül a pénzügyi szolgáltatókra helyezi a telepítési és működtetési kötelezettség jelentős részét.
Ez azonban nem jelenti automatikusan azt, hogy az ügyfelek külön „ATM-fejlesztési díjat” fognak látni a bankszámlájukon. A pénzügyi szolgáltatók költségei sokféleképpen épülhetnek be az üzleti modellbe: számlacsomagok áraiba, kártyadíjakba, tranzakciós díjakba vagy más szolgáltatások árazásába. Hogy ebből mennyit viselnek ténylegesen a bankok, és mennyit tudnak közvetve továbbhárítani, azt csak később lehet majd megítélni.
Nem biztos, hogy minden új ATM hagyományos bankautomata lesz
Az ATM-technológia is gyorsan változik. Egyre több olyan automata jelenik meg, amely nemcsak készpénzfelvételre, hanem befizetésre is alkalmas. Ezek a berendezések a készpénzt befizető ügyfelek bankjegyeit később más ügyfelek kifizetésére is felhasználhatják, ami hatékonyabbá teheti a készpénzlogisztikát.
Az MNB szabályai a készpénzes automaták között a hagyományos ATM-ek mellett a befizetést fogadó ügyfél által kezelt gépeket is figyelembe veszik. Ezért elképzelhető, hogy a következő években nem egyszerűen több készpénzfelvevő automata jelenik meg Magyarországon, hanem technológiailag fejlettebb, több funkciót kínáló gépek terjednek el.
Mi a legfontosabb most a Revolut-ügyfeleknek?
Jelenleg még nem érdemes arra számítani, hogy néhány héten belül minden nagyobb településen saját Revolut ATM áll majd. A szabályozás alapján valóban kialakulhat jelentős telepítési kötelezettség, de ennek pontos mértékét, helyszíneit és ütemezését még nem jelentették be nyilvánosan.
Az viszont már biztos, hogy a Revolut magyarországi jelenléte jelentősen megerősödött. A társaság magyar fiókteleppel működik, mintegy kétmillió magyarországi felhasználóról beszél, és a készpénzfelvétel területén is egyre szorosabban kapcsolódik a magyar bankrendszerhez. Ez már önmagában azt jelzi, hogy a korábban szinte kizárólag digitális szereplőként ismert szolgáltató a hagyományos banki infrastruktúra egyre több területén jelenhet meg.
A következő hónapokban dőlhet el, mekkora lesz a változás
A legfontosabb kérdés most az, pontosan hogyan alkalmazzák az ATM-hálózati szabályokat az egyes pénzügyi szolgáltatókra. A kártyaszám, az ügyfélállomány, a tranzakciós volumen, a meglévő infrastruktúra és a területi követelmények együtt határozhatják meg, hogy kinek hány automatát kell működtetnie.
Ha a rendszer a terveknek megfelelően működik, a változás legnagyobb nyertesei azok lehetnek, akik jelenleg rosszul ellátott településeken élnek. Számukra az ATM-hálózat bővítése nem látványos fintech-fejlesztést jelent, hanem egy nagyon egyszerű hétköznapi változást: nem kell több kilométert utazniuk azért, hogy hozzáférjenek a saját pénzükhöz.
A Revolut esetleges nagyobb ATM-hálózatának megjelenése pedig egy újabb jele lehet annak, hogy a magyar bankpiac határai fokozatosan elmosódnak. Az egykor kizárólag telefonos alkalmazásként kezelt fintech szolgáltatók egyre több hagyományos banki funkciót vesznek át, miközben a klasszikus bankok egyre inkább digitális szolgáltatóként működnek.
A következő időszak ezért nem egyszerűen arról szólhat, hogy néhány száz új bankautomata jelenik meg az utcákon. Sokkal inkább arról, hogy átalakul a készpénzhez való hozzáférés rendszere Magyarországon, és ebben a hagyományos bankok mellett új szereplők is egyre nagyobb részt vállalhatnak.
