Változás az ATM-eknél – Ennyit vesz le pluszban a bank a bankkártyádról

Szeptember 19-től fontos változás lépett életbe a magyarországi bankolásban: az OTP Bank megszüntette a díjmentes készpénzfelvétel lehetőségét külföldi bankok által kibocsátott bankkártyák esetében. Az intézkedés elsősorban a népszerű fintech-szolgáltatások, például a Revolut és a Wise hazai felhasználóit érinti, akik mostantól minden egyes készpénzfelvételért díjat kötelesek fizetni az OTP ATM-hálózatán keresztül.

A változás komoly költségnövekedést jelenthet azoknak, akik eddig rendszeresen éltek a lehetőséggel, hiszen a korábban ingyenes tranzakciók után most fix díjat kell megfizetni.

Mennyi az új díj?

Az OTP új díjszabása egyértelmű és fix összegeket állapít meg:

• Forint készpénzfelvétel díja: 1999 forint tranzakciónként,

• Euró készpénzfelvétel díja: 4,99 euró tranzakciónként.

Ez az árképzés alapvetően két tényezőtől teszi függővé a végső költségeket: a felvenni kívánt összeg nagyságától és a tranzakciók számától.

Milyen limitek vonatkoznak az OTP ATM-ekre?

Az OTP az egy tranzakcióval felvehető készpénz összegét is maximalizálta:

• Forintban: legfeljebb 150 ezer Ft alkalmanként,

• Euróban: legfeljebb 100 euró alkalmanként.

Ez különösen hátrányosan érintheti azokat, akik nagyobb összegeket szeretnének felvenni, hiszen egy 300 ezer forintos felvétel például két külön tranzakciót igényel, így a díj is megduplázódik (2 × 1999 Ft = 3998 Ft).

Példák a tényleges költségekre

Hogy érzékeltessük a változás mértékét, nézzünk néhány konkrét példát:

1. 100 000 forint felvétele Revolut kártyával:

   • Új díj: 1999 Ft

   • Arányos költség: kb. 2%

2. 300 000 forint felvétele Revolut kártyával:

   • Két tranzakció szükséges (2 × 150 000 Ft),

   • Díj: 2 × 1999 Ft = 3998 Ft

   • Arányos költség: kb. 1,3%

3. 100 euró felvétele:

   • Új díj: 4,99 €

   • Arányos költség: kb. 5%

4. 300 euró felvétele:

   • Három tranzakció szükséges,

   • Díj: 3 × 4,99 € = 14,97 €

   • Arányos költség: szintén kb. 5%

Ezek a példák jól mutatják, hogy minél nagyobb összeget veszünk fel, annál inkább érdemes egyszerre, egy tranzakcióban megtenni – különösen forint esetében, ahol a fix díj miatt a relatív költség alacsonyabb lehet.

Miért hozta meg ezt a döntést az OTP?

Az OTP Bank hivatalosan nem indokolta részletesen a változtatást, de több tényező is szerepet játszhatott:

• Növekvő költségek: az ATM-ek üzemeltetése drága, a tranzakciók feldolgozása pedig folyamatosan költségesebb.

• Piaci trend: más bankok is hasonló lépéseket tettek. Az Erste Bank például már korábban 1200 forintos fix díjat vezetett be a külföldi kártyás készpénzfelvételekre.

• Fintech-szolgáltatások térnyerése: a Revolut és a Wise egyre népszerűbb Magyarországon, sokan ezeken keresztül bonyolítják pénzügyeiket. A bankok valószínűleg szeretnék visszaszorítani a díjmentes konkurencia előnyeit.

Hogyan érinti ez a Revolut és Wise felhasználókat?

A Revolut és a Wise kártyái főként azok körében népszerűek, akik sokat utaznak, külföldi devizában vásárolnak, vagy olcsón szeretnének pénzt utalni. Az OTP döntése azonban jelentősen megdrágítja a készpénzfelvételeket Magyarországon.

• Revolut-felhasználók: eddig havi bizonyos összegig díjmentesen vehették fel a pénzt, mostantól azonban az OTP ATM-jeiben fix díjjal kell számolni.

• Wise-kártyások: hasonló a helyzet, különösen azoknál, akik forintban tartják a pénzüket, de külföldi kártyán keresztül férnek hozzá.

Ez azt jelenti, hogy a felhasználóknak érdemes lesz alternatív lehetőségeket keresniük a készpénzfelvételre.

Alternatívák a készpénzfelvételre

Bár az OTP döntése komoly érvágás lehet, több lehetőség is rendelkezésre áll:

1. Más bank ATM-jeinek használata: egyes kisebb bankok továbbra is alacsonyabb díjakkal működnek a külföldi kártyás készpénzfelvételeknél.

2. Fintech-szolgáltatások saját ATM-partnerei: bizonyos szolgáltatók időnként partnerségben biztosítanak kedvezményes készpénzfelvételt.

3. Készpénz helyett kártyás fizetés: ahol csak lehet, érdemes kártyával vagy mobilfizetéssel rendezni a vásárlásokat, így teljesen elkerülhetők a készpénzfelvételi díjak.

4. Bankváltás: azoknak, akik rendszeresen nagy összegeket vesznek fel, megérheti olyan magyar banknál számlát nyitni, ahol kedvezőbbek a feltételek.

Mennyi pluszköltséget jelent ez éves szinten?

Vegyünk példának egy átlagos Revolut-felhasználót, aki havonta 200 000 forintot vesz fel készpénzben.

• Havi költség: 1999 Ft (mivel a limit 150 000 Ft, két tranzakció kell: 2 × 1999 = 3998 Ft)

• Éves költség: 3998 Ft × 12 = 47 976 Ft

Ha ugyanez az ügyfél euróban vesz fel havonta 300 eurót:

• Havi költség: 3 × 4,99 € = 14,97 €

• Éves költség: 14,97 € × 12 = 179,64 € (~70 000 Ft)

Ez jól mutatja, hogy az új szabályozás egy átlagos felhasználónál is több tízezer forintos extra kiadást eredményezhet évente.

Hogyan változik a banki verseny?

Az OTP lépése felveti a kérdést: vajon követik-e a többi hazai bankok is. Az Erste már meghozta saját szigorítását, így valószínű, hogy hosszú távon más pénzintézetek is a hasonló díjstruktúra felé mozdulnak el.

Ez ugyanakkor lehetőséget is jelent a kisebb bankoknak, hogy versenyelőnyt kínáljanak a külföldi kártyásoknak alacsonyabb díjakkal.

Az OTP Bank szeptember 19-től megszüntette a díjmentes készpénzfelvételt a külföldi bankok által kibocsátott kártyák esetében, így a Revolut és Wise ügyfelek mostantól 1999 forintos vagy 4,99 eurós díjjal számolhatnak.

Ez a változás:

• jelentős pluszköltséget hoz a gyakran készpénzt felvevőknek,

• különösen a nagyobb összegeket felvevő ügyfeleket érinti, akiknek a tranzakciószám is növekszik,

• éves szinten akár 50–70 ezer forintos többletkiadást is jelenthet.

A legjobb megoldás az lehet, ha a felhasználók minimalizálják a készpénzfelvételt, és előnyben részesítik a kártyás vagy mobilos fizetést, illetve kedvezőbb feltételeket keresnek más bankoknál.