A készpénz-használat biztosítása és az alaptörvénybe emelt fizetési jogok gyakorlati érvényesítése érdekében éjjel-hat órakor jelent meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legújabb rendelete. A dokumentum részletesen felsorolja, mely bankoknak, milyen ütemezésben és mely településekre kell kötelező jelleggel bankautomatát (ATM-et) kihelyezniük.
A szabályozás célja, hogy Magyarország minden lakóhelyén elérhető legyen a készpénzfelvétel, miközben arányos, igazságos terhelést ró a pénzforgalmi szolgáltatókra.
Miért lett a készpénz-ellátás alkotmányos alapjog?
2024-ben módosult az Alaptörvény, mely kiegészítette a gazdasági jogokat azzal a kitétellel, hogy minden állampolgár számára biztosítani kell a készpénzzel való fizetés és készpénzfelvétel lehetőségét. Ennek gyakorlati feltétele, hogy ne kelljen kilométereket utazni egy ATM-ig, különösen vidéki falvakban és kistelepüléseken. A kormány és a jegybank közös álláspontja szerint csak így maradhat meg a készpénz biztonsági hálója, különösen idősebb vagy digitális szolgáltatásokhoz kevésbé hozzáférő lakossági csoportok számára.
A telepítési határidők és a 2022-es népszámlálás szerepe
Az új MNB-rendelet az alábbi ütemezést határozza meg:
-
2025. december 31-ig ATM kötelező telepítése a 1000 főnél nagyobb lakosságú településekre,
-
2026. december 31-ig pedig az 500 főnél nagyobb falvakra és községekre.
A határértékek megállapításához a 2022-es népszámlálás adatait vették alapul, így biztosítva, hogy a jelenleg működés nélkül maradt települések is bekerüljenek a lefedettségi tervbe.
Hogyan osztották fel az ATM-kötelezettséget a bankok között?
A rendelet részletes elemzés alapján, több szempont figyelembevételével és pontozási rendszerrel döntött arról, mely bank milyen sűrűségben és hol telepítsen gépet:
-
Díjbevételek aránya – a készpénzfelvételi és befizetési díjakból származó bevétel 20%-os súllyal.
-
Kibocsátott kártyák száma – 30% súly.
-
Fogyasztói számlák darabszáma – 10% súly.
-
Pozitív egyenleggel rendelkező betétes számlák – 15% súly.
-
Bankok mérlegfőösszege – 25% súly.
Emellett a települések gazdasági mutatóit – átlagkereset, munkanélküliség, ingázók aránya – is rangsorolták, hogy az ATM-ek valóban ott álljanak, ahol a legnagyobb igény és jövedelmi potenciál van.
Szerződések, cserelehetőségek és felülvizsgálat
A rendelet lehetőséget ad a bankoknak, hogy saját portfóliójukon belül csomagokat cseréljenek, vagy akár más pénzintézettől átvegyék egyes települések kihelyezési kötelezettségét. A határidők:
-
1000 fő feletti települések esetén legkésőbb 2025. július 20-ig,
-
500 fő feletti települések esetén legkésőbb 2026. február 28-ig.
Egy átadási vagy csomagcsere szerződés maximum öt évre köthető. Az MNB háromévente felülvizsgálja a kiosztást, de indokolt esetben – például banki konszolidációk vagy új szolgáltatók megjelenésekor – ennél gyakrabban is módosíthat.
Mely bankok és mely települések?
CIB Bank
Tokod, Hajdúbagos, Csókakő, Gyúró, Nagybajcs, Szárföld, Egerág, Királyegyháza, Makkoshotyka, Mátramindszent, Káva, Túrricse, Pápakovácsi, Abasár, Bátya, Kaposszekcső, Nádasd, Máza, Nagylók, Serényfalva, Horvátzsidány, Szabadszentkirály, Alsóberecki, Nyírlövő, Ete, Erdőtarcsa, Mány, Farkaslyuk, Tiszatenyő, Vasszécseny, Borota, Hejőkeresztúr, Isztimér, Takácsi, Vassurány, Borsfa, Vadna, Mersevát, Tornyosnémeti, Szomód, Dávod, Kübekháza, Acsa, Nagykamarás, Tardona, Tiborszállás, Csörötnek, Nikla, Bodony, Nagyar, Pécsely, Nagytevel.
Erste Bank
Győrszemere, Csór, Kőszárhegy, Kőröshegy, Somogysárd, Nyíribrony, Nagysimonyi, Nemesszalók, Marcaltő, Penyige, Homokbödöge, Sajóivánka, Egyházashollós, Jászjákóhalma, Úrkút, Pusztamonostor, Neszmély, Kislőd, Varbó, Boldogkőváralja, Uraiújfalu, Ostffyasszonyfa, Aldebrő, Győrvár, Imrehegy, Bár, Megyaszó, Tar, Ozora, Kutas, Tenk, Sajóhídvég, Magyarbóly, Bodrogolaszi, Csikóstőttős, Nagyút, Epöl, Salomvár, Zimány, Balatonkeresztúr, Anarcs, Tiszajenő, Etes, Tarany, Dad, Tiszakerecseny, Rakaca, Felsőrajk, Balatonőszöd, Garabonc, Piliny, Semjénháza, Kimle, Pátka, Papkeszi, Áporka, Igrici, Rábatamási, Beszterec, Söpte, Mindszentgodisa, Alsónána, Dör, Simaság, Jobaháza, Arnót, Taktaszada, Kisapostag, Tiszatelek, Gérce, Kaposszerdahely, Osli, Kenyeri, Gyód, Bolhó, Hercegkút, Felsőpetény, Malomsok, Apagy, Gégény, Mátraszőlős, Ugod, Taktakenéz, Berente, Rátka, Vokány, Jánd, Felsőtelekes, Lak, Nick, Bezi, Városföld, Fábiánháza, Monok, Boconád, Parasznya, Várvölgy, Nemesbikk, Nadap, Jászágó, Máriahalom, Csobaj, Bálványos, Máriakéménd.
Gránit Bank
Gyöngyössolymos, Süttő, Fülöp, Sé, Vajdácska, Szuhogy, Felsőlajos, Sóshartyán, Bársonyos, Egyházaskozár, Hosszúpereszteg, Tiszamogyorós, Tófalu.
K&H Bank
Vámosszabadi, Mérk, Rimóc, Dejtár, Bocfölde, Őrhalom, Dág, Pirtó, Boba, Tiszagyulaháza, Jéke, Nemesvid, Vasboldogasszony, Karácsond, Kék, Csólyospálos, Gyarmat, Rohod, Görgeteg, Kisar, Badacsonytördemic, Pölöske, Egyházasgerge, Siójut, Sátorhely, Kerta, Pócsmegyer, Farád, Hernádkak, Pély, Gerjen, Tépe, Aparhant, Pakod, Kunpeszér, Lónya, Ácsteszér, Tiszaadony, Érsekhalma, Sárkeresztúr, Nyírvasvári, Mezőtárkány, Nagykarácsony, Alsószentmárton, Szentpéterszeg, Vállaj, Bernecebaráti, Úny, Mihályháza, Sorkifalud, Felsőnána, Ura, Szárliget, Csomád, Szerep, Sárszentágota, Végegyháza, Penészlek, Fertőhomok, Baktakék, Karmacs, Magyaregregy, Acsád, Jákó, Dunatetétlen, Konyár, Váchartyán, Kaposfő, Balatonendréd, Inke, Örményes, Mogyorósbánya, Vajta, Püspökszilágy, Fácánkert, Zemplénagárd, Nagypáli, Rábacsanak, Szurdokpüspöki, Soponya, Alsóvadász, Csabdi, Hencida, Galgagyörk, Versend, Nemesdéd, Dunaszentbenedek, Értény, Nemesgörzsöny, Abaújkér, Pusztamagyaród, Pilisszentkereszt, Tényő, Pusztaföldvár, Bánhorváti, Halimba, Dorogháza, Bihartorda, Sormás, Rábagyarmat, Mórágy, Nagyveleg, Cserkút, Lázi, Nyírcsaholy, Nagyfüged, Vitnyéd, Egercsehi, Kömlőd, Mezőlak, Nagyszokoly, Berkesz, Almáskamarás, Alsónemesapáti, Csegöld, Sárkeszi, Vámosatya.
MagNet Bank
Sárosd, Rád, Kisgyőr, Pusztaszer, Paszab, Felsőnyék, Rábapordány, Nábrád, Hegyfalu, Tarnabod, Rozsály, Csömödér, Erdőhorváti.
MBH Bank
Hernádnémeti, Pilisjászfalu, Nógrádmegyer, Fertőszéplak, Iván, Hernádvécse, Szentpéterúr, Zichyújfalu, Külsővat, Medina, Ivánc, Taktabáj, Rétalap, Hort, Nyírkáta, Sály, Novaj, Csákberény, Vásárosdombó, Hobol, Tiszaszalka, Tornanádaska, Feketeerdő, Királd, Pátyod, Lovas, Pilisszántó, Nagyszentjános, Olaszliszka, Magyarpolány, Szabolcsbáka, Váncsod, Gulács, Újrónafő, Váralja, Becsvölgye, Mecsér, Oszkó, Pusztaszentlászló, Kocsord, Ikrény, Vaszar, Rezi, Lovászi, Pusztamérges, Vácegres, Dunafalva, Barbacs, Szilsárkány, Borsodivánka, Szajla, Dencsháza, Kosd, Zagyvaszántó, Szatmárcseke, Istenmezeje, Gyöngyösfalu, Berzék, Zalaszántó, Újtikos, Somogyaszaló, Rudolftelep, Abaliget, Hevesaranyos, Peresznye, Kistokaj, Márkó, Csokonyavisonta, Verseg, Pázmándfalu, Cered, Újudvar, Csajág, Várgesztes, Mikebuda, Ferencszállás, Vértestolna, Birján, Tunyogmatolcs, Besnyő, Ormosbánya, Mezőszentgyörgy, Nagyrécse, Györköny, Nógrádsáp, Gemzse, Attala, Geszt, Tisztaberek, Györe, Kőkút, Ónod, Mátraverebély, Szűcsi, Mártély, Nagykereki, Nagylózs, Patak, Laskod, Patvarc, Jásd, Pári, Sárpilis, Pörböly, Buj, Atkár, Nagysáp, Tarnazsadány, Szirák, Szentpéterfa, Újkenéz, Ordacsehi, Harkakötöny, Nemti, Vécs, Csaroda, Nyalka, Mocsa, Markaz, Tiszapalkonya, Kölcse, Detk, Újpetre, Mezőkomárom, Szajk, Tiszaigar, Dáka, Szabás, Kovácsvágás, Selyeb, Nagydobos, Majosháza, Vilmány, Timár, Bogád, Bakonynána, Pókaszepetk, Újcsanálos, Bő, Egerfarmos, Szamossályi, Kispalád, Nyírderzs, Alattyán, Ököritófülpös, Szabolcsveresmart, Makád, Nagybánhegyes, Somogyudvarhely, Zalavár, Berkesd, Búcsúszentlászló, Alacska, Nekézseny, Szátok, Rásonysápberencs, Tiszabő, Tác, Ludányhalászi, Daruszentmiklós, Eperjeske, Csököly, Egyházasfalu, Magyargéc, Karancsberény, Csikéria, Rákóczibánya, Sümegcsehi, Somogyfajsz, Csány, Tiszanagyfalu, Szügy, Homokmégy, Tótszerdahely, Kázsmárk, Fülöpháza, Szabadhídvég, Drávaszabolcs, Csobád, Kemenesszentpéter, Golop, Székelyszabar, Jászdózsa, Pálmonostora, Báta, Jenő, Nyírcsászári, Kisbajcs, Uszód, Hejőszalonta, Miháld, Perenye, Vezseny, Vérteskethely, Karos.
Raiffeisen Bank
Ópályi, Ősi, Sajóörös, Köröm, Kocsola, Újléta, Sarród, Kemenesmagasi, Gógánfa, Tarhos, Himod, Pálosvörösmart, Tapsony, Nyírmeggyes, Győrladamér, Tiszakanyár, Bágyogszovát, Juta, Feldebrő, Mátraszele, Zalaszentbalázs, Csengerújfalu, Kömpöc, Gyulakeszi, Terem, Erdőkürt, Prügy, Lábod, Gyöngyösoroszi, Esztár, Kismarja, Székely, Rédics, Csécse, Kaposújlak, Gamás, Botpalád, Mike, Nagygyimót, Domony, Vértesacsa, Bükkaranyos, Pusztazámor, Szomor, Újkér, Gutorfölde, Darány, Nyírpilis, Alsónyék, Fertőendréd, Magyarhertelend, Markotabödöge, Mezőzombor, Csökmő, Karancsalja, Szeremle, Tiszaszentmárton, Dormánd, Borsosberény, Bakonyszentkirály, Csokvaomány, Kunbaracs, Nógrádkövesd, Kokad, Tiszarád.
UniCredit Bank
Baj, Harsány, Jásztelek, Balatonfőkajár, Fülöpjakab, Zalaszentiván, Tolnanémedi, Sopronhorpács, Osztopán, Som, Vát, Kapoly, Paloznak, Kisláng, Piricse, Pócspetri, Pilisszentlászló, Mezőcsokonya, Sajóecseg, Girincs, Borsodbóta, Dunaszentpál, Tereske, Kéty, Tiszaladány, Tüskevár, Naszály, Apostag, Kápolna, Magyarcsanád, Bakonszeg, Gelse, Püspökmolnári, Vereb, Berkenye, Dóc, Galgaguta, Nagybörzsöny, Mezőpeterd, Bekecs, Gyulaháza, Átány, Bénye, Sokorópátka, Sárszentlőrinc, Annavölgy, Sáp, Kóspallag, Vámosújfalu, Öttömös, Csapod, Kálmáncsa.
OTP Bank
Sajókaza, Kántorjánosi, Katymár, Kunbaja, Pápateszér, Egervár, Mezőörs, Tés, Gölle, Somogysámson, Csengersima, Bakonytamási, Alsóújlak, Érsekcsanád, Jobbágyi, Kincsesbánya, Nagyberki, Vizslás, Káld, Homokszentgyörgy, Gacsály, Borzavár, Zalabér, Tófej, Mezősas, Hont, Kesztölc, Jászfelsőszentgyörgy, Tarnaméra, Nagyberény, Rém, Kurd, Erk, Kapospula, Káptalanfa, Cserhátsurány, Kisdorog, Ragály, Gelej, Kóny, Rózsaszentmárton, Petneháza, Újszentmargita, Ecseg, Tabajd, Zalaszentmihály, Gyulaj, Keszeg, Babarc, Hevesvezekény, Somlószőlős, Alsószentiván, Úrhida, Szentkirály, Görcsöny, Kővágószőlős, Szalánta, Egerszólát, Gyékényes, Domaháza, Papos, Öregcsertő, Nógrádsipek, Bátorliget, Töttös, Szakoly, Aszaló, Sárkeresztes, Egyházasrádóc, Bánréve, Szalaszend, Mohora, Nyírparasznya, Gánt, Bakonyjákó, Eszteregnye, Moha, Kishartyán, Vál, Tyukod, Nárai, Nagyvarsány, Endrefalva, Beloiannisz, Nyírtét, Felsődobsza, Litke, Kisfalud, Kökény, Sümegprága, Kőszegszerdahely, Szigetszentmárton, Alap, Varsány, Dédestapolcsány, Balogunyom, Tiszasas, Nagytálya, Szin, Szenna, Csénye, Erdőkövesd, Bucsu, Hidvégardó, Győrújfalu, Nyírgyulaj, Sajókeresztúr, Márianosztra, Komoró, Olaszfalu, Bárna, Mórichida, Somogyszentpál, Ölbő, Nagybárkány, Zalabaksa, Cirák, Ágfalva, Encsencs, Dunaegyháza, Pusztavacs, Bárdudvarnok, Regöly, Mezőnagymihály, Nyírjákó, Gödre, Bánd, Háromfa, Rábacsécsény, Szanda, Bagamér, Heréd, Tiszavárkony, Csátalja, Monostorapáti, Páka, Balinka, Szerecseny, Pecöl, Vönöck, Göncruszka, Alsópetény, Orci, Tornyospálca, Nyírtass, Kurityán, Tetétlen, Visznek, Szuhakálló, Tápszentmiklós, Sorokpolány, Tiszakóród, Mátraballa, Molnári, Szálka, Gelénes, Nyírkarász, Lánycsók, Méra, Teskánd, Bükkszentkereszt, Csősz, Vizsoly, Harc, Sárhida, Balatonszőlős, Csővár, Beleg, Kondó, Öskü, Vácduka, Egerbakta, Kétsoprony, Tataháza, Bakonysárkány, Vértesboglár, Pusztakovácsi, Geresdlak, Hárskút, Cégénydányád, Csányoszró, Babosdöbréte, Csörög, Kálló, Vértessomló, Városlőd, Apaj, Szelevény, Beregdaróc, Győrsövényház, Meggyeskovácsi, Somogyszil, Sótony, Ipolyszög, Vanyola, Nyírmihálydi, Rábapaty, Tótvázsony, Remeteszőlős, Nagyesztergár, Agyagosszergény, Kiskorpád, Bodrogkisfalud, Felsőpáhok, Zsana, Nagyrév, Herencsény, Kereki, Pilismarót, Izsófalva, Kékcse, Szőlősgyörök, Sáta, Hahót, Mozsgó, Pécsudvard, Csernely, Mikófalva, Újdombrád, Csatár, Kuncsorba, Kecskéd, Ladánybene, Pálfa, Ilk, Magyarkeszi, Kisvarsány, Géderlak, Szakcs, Sáregres, Taliándörögd, Diósviszló, Magyaregres, Márokpapi, Gara, Szendehely, Pácin, Karancsság, Rétközberencs, Ságújfalu, Mezőgyán, Baté, Kolontár, Besenyőd, Szulok, Homorúd, Mihálygerge, Csetény, Nádasdladány, Pusztadobos, Tibolddaróc, Ecsegfalva, Tiszagyenda, Nyárád, Ipolyvece, Somogyvámos, Méhtelek, Nágocs, Csögle, Becske, Tordas, Szamosszeg, Nagylóc, Bagod, Várdomb, Nemesgulács, Gátér, Magyarhomorog, Vilonya, Bükkszék, Zsurk, Szögliget, Kemenesmihályfa, Felsőörs, Fertőrákos, Tök, Kajászó, Kajdacs, Kaskantyú, Tiszaug, Tolmács, Tótszentmárton, Szeleste, Nagyrozvágy, Hangács, Győrasszonyfa, Nagykozár, Járdánháza, Foktő, Zalahaláp, Gerendás, Lesenceistvánd, Medgyesbodzás, Mánfa, Sajóvelezd, Nagynyárád, Nógrádszakál, Romonya, Lakócsa, Döge, Dudar, Látrány, Ravazd, Babót, Noszlop, Hantos, Tarnaszentmiklós, Sitke, Túristvándi, Belezna, Bánokszentgyörgy, Somogyzsitfa, Kópháza, Vasmegyer, Legyesbénye, Kötegyán, Tard, Pusztahencse, Milota, Adásztevel, Ludas, Nemesbőd, Lucfalva, Nagykökényes, Eplény, Szentkirályszabadja, Ászár, Börcs, Dömös, Bácsborsód, Kölked, Hugyag, Perkupa, Bánk, Fürged, Bekölce, Tiszavid, Tornyiszentmiklós, Sajóvámos, Bajót, Őr, Gyömöre, Nyírgelse, Kisnána, Nagyvisnyó, Magyarlak, Nyírkércs ,Boldogkőújfalu, Nagyacsád, Lad, Csincse, Aranyosapáti, Nagycserkesz, Szigetbecse, Dalmand, Borsodszentgyörgy, Mezőladány, Magy, Bábonymegyer, Vése, Balsa, Kővágóörs, Söréd, Szentantalfa, Mezőszilas, Magyaralmás, Tiszasüly, Gyüre, Héreg, Kamut, Ötvöskónyi, Felsőszentmárton, Kisnémedi, Kerékteleki, Beregsurány, Dunaszentmiklós, Kisszekeres, Szokolya, Karancskeszi, Keszü, Lovászpatona, Ároktő, Kerekharaszt, Füle, Nagycsécs, Bázakerettye, Püski, Zalatárnok, Sóly, Balajt, Szendrőlád, Kisléta, Tiszatarján, Nőtincs, Mezőszemere, Balaton, Majs, Nemesbük, Mátyásdomb, Gersekarát, Királyhegyes, Felsőszölnök, Kardos, Dég, Győrtelek, Bakonyszombathely, Halmajugra, Lesencetomaj, Szalonna, Cikó, Tanakajd, Sajópálfala, Sonkád, Bogyoszló, Szólád, Szuha, Torony, Karcsa, Sajópetri, Nézsa, Bicsérd, Felpéc, Nagybarca, Magyaratád, Olcsva, Rábakecöl, Fityeház, Radostyán.
Mit jelent mindez a lakosságnak?
-
Könnyebb hozzáférés – a kis falvakban élőknek nem kell messzire utazniuk készpénzfelvételért.
-
Díjmegtakarítás – havonta két díjmentes készpénzfelvétel után azonos bankcsoport ATM-jein olcsóbban lehet további összegeket felvenni.
-
Turisztikai és vásárlói élmény – a vidék gazdasági infrastruktúrája versenyképesebb lesz, hiszen a vendéglátók, kereskedők és szolgáltatók is a készpénzforgalomhoz igazodnak.
Kihívások és további lépések
-
Üzemeltetési költségek: Az ATM-ek telepítése után is folyamatos villamosenergia-, karbantartás- és készpénzszállítási költségeket jelent.
-
Biztonság: Az eldugottabb helyeken fokozott a rongálás és betörés kockázata, ezért a bankoknak extra biztonsági intézkedéseket kell bevezetniük.
-
Technológiai fejlesztés: A jövőben érdemes a készpénzmentes fizetési lehetőségek – mobilfizetés, QR-kódos fizetés – integrálását is elősegíteni, hogy csökkenjen az ATM-ek terhelése.
A 2025–2026-ra ütemezett kötelező ATM-telepítési program komoly előrelépés a vidéki készpénzellátás biztosításában. Az MNB rendelete garantálja, hogy minden ezer, illetve ötszáz főnél nagyobb lakosságú település automata ATM-et kapjon, miközben a bankok között arányos, átlátható terhelésosztást alkalmaznak.
Az intézkedés zökkenőmentes megvalósításához elengedhetetlen a pénzintézetek rugalmassága, a helyi közösségek együttműködése és a hatóságok folyamatos felügyelete. Az eddigi tapasztalatok arra utalnak, hogy a lakosság hosszú távon is profitálhat a könnyebb készpénz-hozzáférésből és a versenyképes díjakból.
