Fontos változásra kell készülniük azoknak, akik a Magyar Államkincstárnál vezetnek értékpapírszámlát és azon keresztül vásárolnak vagy kezelnek állampapírt. Egy olyan kötelezettség válik rendszeressé 2026 októberétől, amelynek elmulasztása átmenetileg megakadályozhatja, hogy az ügyfél rendelkezzen a számláján lévő befektetésekről – írja az Infostart.
A Magyar Államkincstár szeptember 9-én közzétett tájékoztatása szerint a befektetési szolgáltatások igénybevételéhez szükséges MiFID-nyilatkozatot ezentúl háromévente meg kell újítani. Aki ezt az esedékességkor nem teszi meg, az érintett értékpapírszámlán addig nem tud tranzakciókat kezdeményezni vagy más rendelkezést tenni, amíg a nyilatkozatot nem pótolja.
2026 októberétől jön az új kötelezettség
A változás 2026 októberétől lép életbe. Ettől kezdve a kincstári értékpapírszámlával rendelkező ügyfelek MiFID-nyilatkozatát háromévente rendszeresen meg kell újítani.
Nem arról van szó tehát, hogy minden ügyfélnek minden évben újabb papírt kell beadnia. Az viszont fontos, hogy amikor az adott ügyfél nyilatkozatának hároméves megújítása esedékessé válik, azt már nem lehet egyszerűen figyelmen kívül hagyni.
A Kincstár arra kéri az érintetteket, hogy amint a megújítás lehetősége megjelenik számukra, lehetőleg mielőbb töltsék ki a szükséges nyilatkozatot.
Mi az a MiFID-nyilatkozat?
A kifejezés elsőre bonyolultnak tűnhet, valójában egy befektetővédelmi célú kérdéssorról van szó.
A MiFID rendszerén keresztül a befektetési szolgáltató képet kap arról, hogy az ügyfél milyen pénzügyi ismeretekkel és korábbi befektetési tapasztalatokkal rendelkezik, illetve mennyire érti az egyes befektetések működését és kockázatait.
A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatása szerint a MiFID-tesztek mögött egységes európai szabályozás áll. A megfelelési vizsgálat során többek között azt mérik fel, hogy az ügyfél milyen pénzügyi termékeket ismer, milyen korábbi befektetési ügyletei voltak, és rendelkezik-e az adott eszköz kockázatainak megértéséhez szükséges tapasztalattal.
Nem egy vizsga, amit „meg kell nyerni”
Sokan a teszt szó hallatán arra gondolhatnak, hogy helyes válaszokat kell adniuk. A MiFID célja azonban nem az, hogy az ügyfél pénzügyi tudását egy iskolai dolgozathoz hasonlóan osztályozzák.
A kérdésekből azt próbálják felmérni, milyen befektetési termékekkel kapcsolatban rendelkezik megfelelő ismeretekkel és tapasztalattal.
Éppen ezért érdemes a saját valós tapasztalatnak megfelelően válaszolni. Ha valaki például korábban kizárólag egyszerűbb állampapírokat vásárolt, nem célszerű olyan tapasztalatot megjelölni, amellyel valójában nem rendelkezik.
Az MNB is arra hívja fel a figyelmet, hogy az ügyfél érdeke a valós helyzetének megfelelő válaszadás, hiszen a szolgáltató ezekből az információkból tudja megítélni egy adott pénzügyi termék megfelelőségét.
Online is el lehet intézni
A jó hír az, hogy a legtöbb ügyfélnek emiatt várhatóan nem kell személyesen bemennie a Magyar Államkincstár egyik ügyfélszolgálatára.
A MiFID-nyilatkozat megújítására lehetőség lesz a WebKincstárban, valamint a MobilKincstárban is.
Aki az online ügyintézés helyett a személyes megoldást választaná, az a Kincstár állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatain is elvégezheti a szükséges teendőt. A beszámolók szerint a kérdéssor kitöltése jellemzően csak néhány percet vesz igénybe.
Ezt nem érdemes az utolsó pillanatra hagyni
A változás egyik legfontosabb része éppen a mulasztás következménye.
Ha az ügyfél MiFID-nyilatkozatának megújítása esedékessé válik, de ezt nem teljesíti, a Kincstár a jogszabályi előírások miatt nem tudja biztosítani számára az értékpapírszámla feletti rendelkezést.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az ügyfél nem tud majd tranzakciót kezdeményezni vagy egyéb rendelkezést tenni az érintett értékpapírszámlán, amíg a nyilatkozatot nem pótolja.
Ez különösen kellemetlen lehet akkor, ha valaki éppen állampapírt szeretne vásárolni, eladni vagy más, időérzékeny műveletet akar végrehajtani.
Éppen ezért célszerű nem akkor foglalkozni a nyilatkozattal, amikor már egy konkrét tranzakciót szeretnénk elindítani.
A meghatalmazott sem tudja helyettünk megoldani
Van egy további fontos részlet, amely sok családban okozhat meglepetést.
Előfordul, hogy idős szülő, házastárs vagy más hozzátartozó értékpapírszámláját egy hivatalosan meghatalmazott személy is kezeli. Ez azonban a MiFID-nyilatkozat megújításánál főszabály szerint nem jelent megoldást.
A Kincstár tájékoztatása szerint a nyilatkozatot maga az ügyfél teheti meg, a meghatalmazott nem jogosult azt helyette kitölteni vagy megújítani.
Kivételt a jogszabály alapján fennálló törvényes képviselet jelenthet.
A meghatalmazott tranzakciói is leállhatnak
Ez azért is lényeges, mert az érvényes meghatalmazás önmagában nem kerüli meg a MiFID-kötelezettséget.
Ha a számlatulajdonos nyilatkozata lejár és nincs megújítva, nemcsak ő maga nem tud rendelkezni a számláról.
A Kincstár tájékoztatása szerint az általa hivatalosan meghatalmazott személy sem tud tranzakciót kezdeményezni vagy más rendelkezést tenni addig, amíg a számlatulajdonos MiFID-nyilatkozatát nem rendezik.
Ez különösen azoknál lehet fontos, akik idős vagy kevésbé digitálisan aktív családtag értékpapírszámláját segítenek kezelni.
Mi történik, ha valaki nem akar válaszolni valamelyik kérdésre?
A nyilatkozat kitöltése kötelező, de ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy az ügyfélnek minden feltett kérdésre érdemi választ kell adnia.
A Kincstár tájékoztatása szerint ha valaki valamely kérdésre nem kíván válaszolni, a válaszadás megtagadását magában a nyilatkozatban kell jeleznie.
Ennek ugyanakkor lehet következménye arra nézve, hogy a szolgáltató milyen mértékben képes megítélni egy adott termék megfelelőségét.
Az MNB tájékoztatása szerint ha az ügyfél nem ad elegendő információt a megfelelési vizsgálathoz, a szolgáltató nem feltétlenül tudja megállapítani, hogy az adott befektetési termék megfelelő-e számára.
Nem az állampapírok biztonságával van probléma
Fontos különbséget tenni a két dolog között.
A MiFID-nyilatkozat rendszeres megújítása nem azt jelenti, hogy a Magyar Államkincstár valamilyen problémát észlelt volna az állampapírokkal vagy az ügyfelek megtakarításaival kapcsolatban.
A változás egy befektetővédelmi és jogszabályi megfelelési folyamat része. A célja az, hogy a szolgáltatónál megfelelően aktuális információ álljon rendelkezésre az ügyfél befektetési ismereteiről és tapasztalatairól.
Egy három évvel korábban kitöltött nyilatkozat adatai időközben jelentősen változhatnak. Valaki ez alatt az idő alatt jóval több befektetési tapasztalatot szerezhet, de az is előfordulhat, hogy teljesen más típusú befektetéseket kezd használni.
Mire figyelj, ha van kincstári értékpapírszámlád?
A legfontosabb teendő, hogy 2026 októberétől érdemes figyelni a WebKincstár és a MobilKincstár felületén megjelenő tájékoztatásokat.
Ha a rendszer jelzi, hogy a MiFID-nyilatkozat megújítása esedékessé vált, célszerű azt mielőbb elvégezni.
Nem szükséges megvárni, amíg éppen állampapírt szeretnél vásárolni vagy eladni, mert ebben az esetben egy lejárt nyilatkozat kellemetlen meglepetést okozhat.
A WebKincstár és MobilKincstár ma már az állampapírral kapcsolatos műveletek jelentős részét online biztosítja, többek között vásárlást, eladást és egyenlegellenőrzést is.
Egy másik októberi változásra is készül a Kincstár
Érdemes azt is tudni, hogy nem ez az egyetlen, 2026 októberétől érkező változás a Kincstár online értékpapír-szolgáltatásainál.
A Magyar Államkincstár szeptember 9-én egy másik ügyféltájékoztatót is közzétett, amely az online felületen rögzített kiutalási bankszámlák ellenőrzését érinti.
Az új rendszerben egy frissen megadott bankszámla csak bizonyos ellenőrzési feltételek teljesülése után lesz használható kiutalásra. A Kincstár egyik lehetőségként azt írja, hogy az új bankszámláról akár egy 1 forintos beutalással is igazolható, hogy az valóban az ügyfélhez tartozik.
A két intézkedés külön szabály, de mindkettő arra utal, hogy októbertől több változással is találkozhatnak a kincstári értékpapírszámlák használói.
Érdemes most ellenőrizni a hozzáférést is
Akinek van kincstári értékpapírszámlája, annak már most célszerű ellenőriznie, hogy be tud-e jelentkezni a WebKincstárba vagy a MobilKincstárba.
Ha valaki hónapok vagy akár évek óta nem használta a felületet, jobb előre rendezni az esetleges hozzáférési problémákat, mint akkor szembesülni velük, amikor már a MiFID-nyilatkozatot vagy egy fontos tranzakciót kellene elintézni.
Különösen érdemes erre figyelni azoknak a családoknak, ahol egy idősebb hozzátartozó rendelkezik jelentősebb állampapír-megtakarítással.
Csalók is visszaélhetnek a változással
Az ilyen kötelező ügyfélfeladatok megjelenése sajnos a csalók figyelmét is felkeltheti.
Ezért fontos, hogy egy MiFID-megújításra hivatkozó e-mailben vagy SMS-ben érkező ismeretlen linkre ne kattintsunk automatikusan.
A Magyar Államkincstár külön is figyelmeztet arra, hogy soha nem kéri az ügyfelektől ismeretlen program telepítését, illetve nem kéri el a belépési azonosítót, jelszót vagy SMS-ben kapott biztonsági kódot.
A legbiztonságosabb megoldás, ha az ügyfél saját maga nyitja meg a hivatalos WebKincstár vagy MobilKincstár felületet, és ott ellenőrzi, van-e aktuális teendője.
Ezt érdemes megjegyezni
A legfontosabb dátum 2026 októbere.
Ettől kezdve a Magyar Államkincstárnál vezetett értékpapírszámlákhoz kapcsolódó MiFID-nyilatkozatot háromévente meg kell újítani. Nem minden ügyfél nyilatkozata ugyanazon a napon válik esedékessé, ezért az egyéni értesítések és a Kincstár felületein megjelenő jelzések lesznek igazán fontosak.
A megújítást nem érdemes halogatni. Ha ugyanis a nyilatkozat nincs rendben, az ügyfél – és adott esetben a meghatalmazottja is – addig nem tud rendelkezni az értékpapírszámla felett, amíg a kötelezettséget nem teljesítik.
Ezért aki állampapírt tart a Magyar Államkincstárnál, annak érdemes ezt a változást már most észben tartania.
