A kormány átfogó pénzügyi rendeletmódosítást készít elő, amely alapjaiban érintheti a hitelezési piac működését és a lakossági ügyfelek mindennapi bankolását. A változtatások célja, hogy szigorítsák a teljes hiteldíj mutató (THM) megjelenítésére, kiszámítására és kommunikációjára vonatkozó szabályokat, valamint egységesítsék a hitelintézetek gyakorlatát.
Új szabályok jönnek a THM meghatározásában
A társadalmi egyeztetésre bocsátott tervezet szerint a kormány módosítani kívánja a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) rendeletet. Ez a szabályrendszer határozza meg, hogy a bankok és pénzintézetek miként számolják és jelenítik meg a hiteleik valós költségét.
Az új előírások szerint a THM-et minden hirdetésben és tájékoztatásban legalább olyan jól láthatóan kell feltüntetni, mint a kamatot. Ezzel a kormány célja az, hogy az ügyfelek számára egyértelműbb és átláthatóbb legyen, mennyibe kerül valójában a felvett hitel. A rendelet emellett pontosítja, hogy a különböző hiteltípusok – például a fedezett és fedezetlen kölcsönök, a munkáshitelek, valamint a kézizálog alapú hitelek – esetében hogyan kell kiszámítani a THM-értéket.
A javaslat a babaváró hitel szabályain is változtatna: a számítási alapot 10 millióról 11 millió forintra emelné, hogy a konstrukció a megemelkedett piaci árakhoz igazodjon.
Szigorodhat a hitelképesség-vizsgálat
A tervezet egy másik fontos pontja a körültekintő lakossági hitelezésről szóló rendelet módosítása. Ennek célja, hogy a pénzintézetek ne gyűjthessenek a szükségesnél több adatot az ügyfelekről, és kizárólag a törvényben meghatározott forrásokat használják a hitelképesség megállapításához.
A kormány külön kiemeli, hogy a bankok és hitelintézetek nem kérhetnek be vagy elemezhetnek közösségi médiából származó adatokat, és nem kezelhetnek különleges személyes adatokat, például egészségi állapotra vagy politikai nézetre vonatkozó információkat.
Ezzel párhuzamosan a pénzügyi szereplőknek továbbra is kötelességük lesz felmérni az ügyfelek jövedelmi helyzetét és hitel-visszafizetési képességét, de szigorúbb adatvédelmi korlátok között.
Új lehetőség a bankszámlanyitásban
A módosítás az alapszámlákra vonatkozó szabályokat is érinti. A jövőben azok a külföldi állampolgárok is jogosultak lesznek alapszámlát nyitni Magyarországon, akik nem rendelkeznek tartózkodási engedéllyel, de kiutasíthatatlan státuszban vannak. Ez a változtatás elsősorban humanitárius célokat szolgál, mivel így a legkiszolgáltatottabb rétegek is hozzáférhetnek alapvető banki szolgáltatásokhoz, például készpénzfelvételhez vagy átutalásokhoz.
Több pénzügyi szabály is módosul
A kormány a THM és a hitelezési feltételek mellett további pénzügyi rendeleteket is módosítana vagy hatályon kívül helyezne. A csomag érinti többek között a kincstárjegyekről, a kollektív befektetési formákról, illetve a pénzügyi intézmények informatikai biztonságáról szóló jogszabályokat.
Az indoklás szerint a módosítások részben az Európai Unió pénzügyi irányelveihez való igazodást szolgálják, másrészt a hazai jogalkalmazás során felmerült gyakorlati problémákat kívánják orvosolni.
Október 14-ig lehet véleményezni
A társadalmi egyeztetés már megkezdődött, a pénzügyi és lakossági szereplők 2025. október 14-ig küldhetik el észrevételeiket a tervezetről. A kormány célja, hogy a végleges rendelet 2026 elejére hatályba lépjen, ami a hitelezési piac átláthatóságát és a fogyasztók védelmét is erősítheti.
A szakértők szerint a változtatások hosszú távon segíthetnek elkerülni a félreértéseket és a megtévesztő hitelajánlatokat, ugyanakkor a bankoknak és pénzintézeteknek jelentős informatikai és adminisztratív felkészülést igényelnek majd.
