Az utóbbi években Magyarországon egyre nagyobb problémát jelentettek a pénzügyi csalások, amelyek a banki átutalások és online tranzakciók során egyre gyakoribbá váltak.
A csalók új módszerekkel próbálnak bejutni az ügyfelek pénzéhez, ezért a Magyar Nemzeti Bank (MNB) komoly lépéseket tett a visszaélések megelőzésére. Az új intézkedések célja, hogy a bankok és pénzintézetek ne csak reagáljanak a csalásokra, hanem proaktívan megelőzzék azokat.
A mesterséges intelligencia szerepe
A legújabb intézkedéscsomag legfontosabb eleme, hogy a banki átutalásokat mesterséges intelligencia fogja vizsgálni még azelőtt, hogy azok teljesítésre kerülnének.
Varga Mihály, a Magyar Nemzeti Bank elnöke bejelentette, hogy júliusban elindul egy központi visszaélésszűrő rendszer, amely a mesterséges intelligencia segítségével automatikusan átvizsgálja a banki átutalásokat. Ha a rendszer gyanús tranzakciót észlel, értesítést küld a banknak, hogy a tranzakciót ellenőrizni kell.
A rendszer célja, hogy csökkentse a csalások számát, és biztosítsa, hogy csak érvényes, biztonságos átutalások történjenek.
A mesterséges intelligencia algoritmusai folyamatosan tanulnak a pénzügyi tranzakciók mintázataiból, így képesek lesznek az egyre kifinomultabb csalási módszerek felismerésére is.
A bankok felelőssége
Az MNB emellett komoly elvárásokat támaszt a bankokkal szemben is. Az új szabályozás értelmében a pénzintézeteknek aktívan részt kell venniük a visszaélések megelőzésében, és az MNB folyamatosan ellenőrizni fogja, hogy ezek az intézkedések megfelelően működnek-e.
Ha egy bank nem alkalmazott megfelelő ügyfélhitelesítést, és a csalók így tudtak pénzhez jutni, a banknak kell viselnie a csalással okozott kárt. Ez a kártérítési felelősség kiterjed azokban az esetekben is, amikor a csalók a bank nevében csalták ki az ügyfelet, és rábeszélték őket a fizetés elindítására.
A bankok felelőssége tehát nemcsak a tranzakciók biztonságos lebonyolításában, hanem az ügyfelek védelmében is jelentősen megnövekedett.
A bankoknak kiemelt figyelmet kell fordítaniuk az ügyfélhitelesítésre, a tranzakciók ellenőrzésére, és a csalások megelőzésére, hogy elkerüljék a pénzügyi kártérítési kötelezettséget.
A csalások növekvő száma
A pénzügyi csalások száma az elmúlt évtizedben drámaian megnövekedett, és az összértékük is jelentős mértékben emelkedett. Virág Barnabás, az MNB alelnöke az MTI-nek nyilatkozva hangsúlyozta, hogy 2024-ben több mint 226 ezer bankkártyás tranzakcióval kapcsolatos visszaélés történt, összesen 42 milliárd forint kárt okozva.
Ennek az összegnek a jelentős része, 31 milliárd forint, a lakosságot érintette. A csalások száma gyorsuló ütemben növekszik, és az adatok szerint 2010-hez képest a kártyás visszaélések száma háromszorosára, míg azok értéke hét és félszeresére emelkedett.
A banki átutalásos csalások esetében még jelentősebb, kétszámjegyű növekedést tapasztaltak, ami arra utal, hogy a hagyományos banki tranzakciókban is egyre kifinomultabb csalási módszerek jelentek meg. Ezért fontos, hogy a pénzügyi intézmények és a hatóságok lépéseket tegyenek a visszaélések megelőzésére.
A mesterséges intelligencia és a kibervédelem erősítése
A Magyar Nemzeti Bank által bevezetett mesterséges intelligencia alapú rendszerek és a szigorúbb banki szabályozás segíthetnek abban, hogy a pénzügyi csalások száma csökkenjen.
A mesterséges intelligencia képes a tranzakciók gyors és hatékony ellenőrzésére, és folyamatosan alkalmazkodik az új csalási technikákhoz. A bankok felelősségi körének bővítése és az ügyfélhitelesítési elvárások szigorítása pedig hozzájárulhat a biztonságosabb pénzügyi környezet kialakításához.
A jövőben valószínűleg további technológiai újítások és szabályozások fogják segíteni a pénzügyi csalások elleni harcot. A mesterséges intelligencia, a blockchain és egyéb innovatív technológiák egyre nagyobb szerepet kapnak a pénzügyi szektorban, és segíthetnek abban, hogy a banki tranzakciók biztonságosabbá váljanak.
Az MNB és a pénzintézetek közös célja, hogy a csalók ne találjanak új módszereket, és a pénzügyi rendszer biztonságosabbá váljon minden ügyfél számára.
A pénzügyi csalások elleni küzdelem érdekében 2025 júliusától elindul a mesterséges intelligencia alapú központi visszaélésszűrő rendszer, amely még az átutalások teljesítése előtt megvizsgálja a tranzakciókat.
Az MNB új szabályozásai és törvénymódosításai a bankok felelősségét is kiterjesztik, hogy a pénzintézetek biztosítsák az ügyfelek védelmét. Az új intézkedések célja, hogy csökkentsék a pénzügyi csalások számát, és biztonságosabbá tegyék a banki tranzakciókat.
Hatalmas változások jönnek az ATM-ek használatában: Így érint téged!
