Az özvegyi nyugdíj szabályozása sokkal összetettebb, mint ahogy azt elsőre gondolnánk. Sok érintett nincs tisztában azzal, hogy pontosan mikor, milyen feltételekkel és milyen időkorlátok mellett jogosult a juttatásra. A legfontosabb tudnivaló, hogy az özvegyeknek nem csupán a saját nyugdíjkorhatárukat kell figyelniük – hanem az elhunyt házastársukra vonatkozó korhatárt is.
A Nyugdíjguru szakértője, Farkas István korábban felhívta a figyelmet: az özvegyi nyugdíj szempontjából két különböző nyugdíjkorhatár bír jelentőséggel.
Két korhatár, két külön jogi logika
Az első a házastárs halálának időpontjában rá irányadó nyugdíjkorhatár. Ez kulcsfontosságú az úgynevezett „feléledés” szempontjából, vagyis annak megítélésében, hogy az ideiglenes özvegyi nyugdíj megszűnése után mikor és milyen feltételekkel válhat ismét jogosulttá az özvegy az ellátásra.
A második a saját aktuális nyugdíjkorhatár, amely több ponton is befolyásolja az özvegy helyzetét.
Egyrészt a saját korbetöltött öregségi nyugdíjat az aktuális nyugdíjkorhatár betöltése után lehet igényelni. Másrészt az újraházasodás is komoly következményekkel járhat.
Új házasság: mikor szűnhet meg az özvegyi nyugdíj?
Ha az özvegy a saját nyugdíjkorhatára betöltése előtt új házasságot köt, az az özvegyi nyugdíj megszűnését eredményezheti. Ez sokak számára meglepő, pedig a szabály egyértelmű.
Van azonban egy másik fontos részlet is: ha az új házasságkötés időpontjában az egyik fél már betöltötte az aktuális nyugdíjkorhatárát, és nincs közös gyermekük, akkor a másik fél az új házasság révén csak akkor szerezhet özvegyi nyugdíjra jogosultságot, ha a házasság legalább öt évig fennállt.
Ez azt jelenti, hogy nemcsak a korhatár számít, hanem az időtartam és a családi körülmények is.
Mi a helyzet a Nők40 esetében?
Ha az özvegy nő, külön figyelmet kell fordítani arra, hogy megszerezte-e a nők kedvezményes nyugdíjához szükséges 40 év jogosultsági időt. Amennyiben igen, akkor életkortól függetlenül igényelheti a kedvezményes öregségi nyugdíjat.
Fontos azonban egy lényeges különbség:
a Nők40 igénylése önmagában nem éleszti fel az özvegyi nyugdíjat.
Az özvegyi nyugdíj életkor jogcímén történő feléledéséhez mindenképpen be kell tölteni azt a nyugdíjkorhatárt, amely az elhunyt házastárs halálának időpontjában az özvegyre vonatkozott.
Ez egy gyakran félreértett pont: hiába jár a kedvezményes nyugdíj, az nem helyettesíti az özvegyi nyugdíj feltételeit.
Mikor „éled fel” az özvegyi nyugdíj?
Az ideiglenes özvegyi nyugdíj megszűnését követően az ellátás akkor éledhet fel életkor jogcímén, ha az özvegy betölti a házastárs halálakor rá irányadó nyugdíjkorhatárt – feltéve, hogy a halálesettől számítva tíz év még nem telt el a korhatár betöltéséig.
Ez a tízéves szabály különösen fontos. Ha a korhatár betöltése túl messze esik a haláleset időpontjától, és a tíz év már letelt, az özvegyi nyugdíj feléledése ezen a jogcímen nem lesz lehetséges.
Jelentős változás 2026 nyarától
-
június 30. utáni elhalálozások esetén fontos változás lép életbe: az élettársak is jogosulttá válhatnak özvegyi nyugdíjra bizonyos feltételek mellett.
Az új szabály szerint akkor szerezhetnek jogosultságot, ha:
-
legalább 10 éve megszakítás nélkül együtt éltek, vagy
-
legalább 1 éve éltek együtt, és közös gyermekük született.
Ez a módosítás jelentős előrelépést jelent az élettársi kapcsolatban élők számára, akik korábban jóval szűkebb körben juthattak ilyen ellátáshoz.
Miért ennyire bonyolult?
Az özvegyi nyugdíj célja kettős: részben szociális védelem, részben a kieső jövedelem pótlása. A szabályozás ezért több tényezőt mérlegel: életkor, házasság időtartama, újraházasodás, gyermek, valamint az elhunyt személy státusza.
A legfontosabb tanulság, hogy az érintetteknek nem szabad csak a saját nyugdíjkorhatárukra koncentrálniuk. Az elhunyt házastárs halálakor érvényes korhatár és a tízéves időszabály legalább ennyire meghatározó.
Aki bizonytalan a jogosultságát illetően, annak érdemes szakértőhöz fordulni vagy a hivatalos tájékoztatásokat részletesen átnézni, mert egy-egy dátum vagy korhatár téves értelmezése komoly anyagi következményekkel járhat.
