2025 végére szinte teljesen digitalizálttá vált a hazai bankrendszer: mára egyetlen pénzintézetet leszámítva minden bank lehetővé teszi az online személyi kölcsön igénylést. Ez a változás alapjaiban formálja át a hitelfelvétel folyamatát Magyarországon – derül ki az infostart.hu beszámolójából.
Forradalom a hitelpiacon: már nem kell személyesen bankba menni
A korábbi években a személyi kölcsön igénylés többórás, papíralapú ügyintézést igényelt. A kérelmezőknek időpontot kellett egyeztetniük, beutazni a bankfiókba, sorban állni, majd személyesen aláírni a dokumentumokat. Mindez mostanra a múlté.
2025-től a legtöbb banknál néhány kattintással, teljesen online lehet személyi kölcsönt igényelni. A folyamat digitális azonosítással, videóhívásos ügyfél-azonosítással és elektronikus aláírással történik – így akár otthonról, pár perc alatt elintézhető a hiteligénylés.
Az egyetlen kivétel jelenleg a MagNet Bank, amelynél a teljesen online igénylés egyelőre még nem érhető el, de a pénzintézet is dolgozik a digitalizáció bevezetésén.
Egyszerűbb, gyorsabb, kényelmesebb – de szigorú feltételekkel
A digitális hitelfelvétel kényelmes, ugyanakkor a biztonság és a hitelképesség továbbra is kiemelt szerepet kap. Az online személyi kölcsön igényléshez az alábbi alapfeltételeknek kell megfelelni:
-
magyarországi állandó lakcím,
-
érvényes személyazonosító okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya),
-
18 vagy 21 év feletti életkor,
-
igazolt, rendszeres jövedelem, amelyet bankszámlára utalnak,
-
legalább 3–6 hónapos munkaviszony, lehetőleg határozatlan idejű szerződéssel,
-
negatív KHR-adat esetén a bankok elutasíthatják a kérelmet.
A jövedelemigazolást, munkáltatói nyilatkozatot és egyéb dokumentumokat már digitálisan lehet feltölteni a bank online felületére. Az ügyfél személyazonosságát videóazonosítással vagy e-személyivel ellenőrzik, így a teljes folyamat papírmentes.
Akár perceken belüli hiteldöntés
A fejlett banki algoritmusoknak és automatizált ellenőrzéseknek köszönhetően a hiteldöntés ma már percek alatt megszülethet. Sok bank azonnal visszajelzést küld a hitelbírálat eredményéről, és a sikeres igénylést követően a pénz akár aznap megérkezhet az ügyfél számlájára.
Egyes pénzintézeteknél a folyósítás feltétele, hogy az ügyfél nyisson bankszámlát a hitelt nyújtó banknál, de ez a folyamat szintén online intézhető, néhány perc alatt.
Miért éri meg az online hiteligénylés?
A digitalizált folyamat nemcsak kényelmes, de időt és pénzt is spórol az ügyfeleknek.
-
Nincs szükség személyes megjelenésre vagy sorban állásra.
-
A dokumentumok elektronikusan beküldhetők, nincs papíralapú másolás.
-
A döntés és a folyósítás gyorsabb, mint a hagyományos eljárásban.
-
Az online banki platformok 0–24 órában elérhetők, így bármikor igényelhető a kölcsön.
A szakértők szerint ez a változás különösen kedvező azok számára, akik rugalmas munkarendben élnek, vagy kisebb városokból, falvakból intézik pénzügyeiket, ahol a személyes bankfióki ügyintézés korlátozottan elérhető.
Mire érdemes figyelni hitelfelvétel előtt?
Bár a folyamat leegyszerűsödött, a döntést továbbra sem szabad elhamarkodni. A szakértők az alábbiakat javasolják:
-
mindig hasonlítsuk össze a bankok THM-értékeit és kamatkedvezményeit,
-
érdemes előre átgondolni, mekkora törlesztőrészletet tudunk biztonságosan vállalni a jövedelmünkből,
-
ne csak a kamatra, hanem a teljes visszafizetendő összegre figyeljünk,
-
vizsgáljuk meg, hogy a bank kínál-e elő- vagy végtörlesztési lehetőséget, és annak van-e díja,
-
ellenőrizzük, hogy a kölcsönhöz kapcsolódnak-e biztosítási vagy számlanyitási kötelezettségek,
-
a hiteligénylés előtt mindenképp érdemes átnézni a saját KHR-státuszunkat (például a Magyar Nemzeti Bank oldalán keresztül), nehogy emiatt utasítsák el a kérelmet.
Egyre több digitális bank versenyez a piacon
A digitalizáció térnyerésével egyre több magyar bank kínál teljesen online ügyintézést. A nagyobb pénzintézetek – mint az OTP, Erste, CIB, Raiffeisen, UniCredit vagy K&H – már régóta fejlesztik saját mobilalkalmazásaikat és ügyfélportáljaikat, amelyekben ma már nemcsak kölcsön igényelhető, de akár megtakarítás, befektetés, biztosítás vagy bankszámlanyitás is elérhető néhány perc alatt.
A fintech-cégek, például a Revolut, a Wise vagy a Monese további versenyt hoznak a piacra, hiszen ők már eleve a digitális ügyintézésre építenek. A magyar bankoknak így folyamatosan fejleszteniük kell szolgáltatásaikat, hogy lépést tartsanak a nemzetközi trendekkel.
A jövő: mesterséges intelligencia és automatizált hitelbírálat
A következő években a banki digitalizáció új szintre lép. Már most is tesztelnek olyan rendszereket, ahol a mesterséges intelligencia néhány másodperc alatt elemzi az ügyfél jövedelmét, hitelmúltját, életkorát és költési szokásait, majd ezek alapján javasol egy optimális kölcsönösszeget.
A cél, hogy a hitelbírálat emberi beavatkozás nélkül, automatikusan történjen, miközben az ügyfél továbbra is biztonságban tudhatja személyes adatait. A szakértők szerint 2026-ra a hazai bankok 90%-a már teljesen mesterséges intelligenciával támogatott bírálati folyamatot fog használni.
Az online személyi kölcsönök új korszaka megérkezett Magyarországra. Ma már szinte minden banknál lehetőség van gyors, biztonságos és teljesen digitális hiteligénylésre, amely jelentősen megkönnyíti az ügyfelek életét.
Az igénylés feltételei azonban továbbra is szigorúak, és a felelős hitelfelvétel fontossága sem változott. Bár az online ügyintézés kényelmes, a döntés következményei ugyanolyan komolyak, mint korábban.
A szakértők ezért azt javasolják: mindig hasonlítsuk össze a bankok ajánlatait, vezessünk pontos pénzügyi tervet, és csak annyi hitelt vegyünk fel, amennyit biztosan vissza is tudunk fizetni.
